新一代信创规则引擎平台
项目背景
为落实国家“十四五”规划要求,立足新发展阶段,统筹发展和安全,并以科技自立自强和新兴数字技术为驱动,提升智能化风险管理水平,筑牢金融安全底线,某国有大行决定重塑智能决策引擎。作为国内核心一级资本净额、资产规模、净利润等指标最强的银行之一,这家国有大行在风险管理方面充分运用科技手段,该行决定引入高益科技对行内运行的决策引擎,从标准、运维、配置、扩展性等多方面进行重塑,形成集数据整合、数据治理、建模分析、业务联动、智能决策于一体的风控中台,打通底层数据、统一中间层技术、隔离上层场景。
项目目标
具体来说,从银行业务维度形成全行级的特征库,以主维度形成用户的风险标签,风险标签又分为交易反欺诈、信贷反欺诈、收单商户风控、账户安全保护、营销反作弊等可拆可合的场景,按照不同的主题域,确定不同的标签体系,再构建出用户360度的风险画像,支撑全行业务的接入。上层应用场景、数据及核心知识体系做一定的隔离,支持前台的“按需索取”与“多级授权”。
在此基础上,双方为项目拟定决策引擎建设目标:从全局及统一管理的角度出发,搭建可支撑多业务线、高可用、高并发能力的全行级智能决策平台,形成以特征中心和决策中心为核心的智能决策引擎,交易风控水平需达到行业领先。
新建智能决策引擎系统需保证运营稳定、高可用、易扩展;实时特征加工、风险决策等核心功能准确及时高效,可视化配置灵活易用。
项目过程
高益科技架构专家、业务专家与交付专家基于项目实施特点、业务需求、测试情况,结合该行资源及项目排期,制定了完善的项目规划设计书及上线计划;并依托行业深厚实施经验设计了完善的回退方案,保证切换工作顺利进行同时确保上线计划对业务运行近乎“零影响”。
依托高益科技自主研发的新一代规则引擎产品IRule(Intelligent Rule Engine)规则引擎等核心软件产品和业务安全专家,高益团队采用成熟先进的项目管理方法,细致开展软件产品客户定制化分析,并在此基础上以瀑布式敏捷定制化开发方式进行系统实施,缩短项目实施周期,采取必要的措施将项目实施风险降至最低,经过为期数月的实施交付。
建设了与业务场景匹配的风险决策体系,将不同来源的结构化和非结构化数据汇集整合,来自不同渠道、产品和实体的交易信息采用统一格式将数据传送给规则引擎,建立统一的数据标准规范,实现指标、规则的无代码化管理,支持可视化方式编写业务策略,使非技术部门的业务人员参与策略设计及运营;满足任意复杂场景的规则界面化配置。
项目效果
高益科技协助该行建设的新一代智能决策引擎体系,各项性能指标均为国内银行业最高水平,其中规则计算准确度达到99.999%,数据特征加工速度、实时风险决策服务响应时间也达到业内最高水准。数据对接、特征计算、规则模型配置均支持可视化配置,且实时生效。
风控体系水平的高低决定着金融机构的竞争力,面向未来,高益科技将助力更多企业、金融机构等建设的智能化、数字化驱动的风险智能决策体系,将大数据、云计算、机器学习、深度学习等技术创新,与风控业务逻辑、流程等相融合发挥乘数效应,使风险管理全面进入“自适应、可量化、高精准、敏捷化”的全新阶段。